疫情影響之下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不免受到波動(dòng)，市場(chǎng)認(rèn)為商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)或?qū)?huì)滯后暴露，銀行機(jī)構(gòu)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力備受關(guān)注。
4月22日，銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度數(shù)據(jù)顯示，整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企昨日表示，今年第一季度銀行業(yè)不良率的上升在預(yù)估范圍之內(nèi)，銀行業(yè)有足夠的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，銀行業(yè)在加大不良資產(chǎn)處置力度。今年一季度，銀行業(yè)處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時(shí)也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件。
由于銀行撥備計(jì)提是對(duì)不良或潛在不良的預(yù)估入賬，撥備覆蓋率這一考核指標(biāo)成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。
日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議就決定將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，以釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。此政策調(diào)整被市場(chǎng)視為逆周期動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制的體現(xiàn)。
中小銀行是服務(wù)中小微企業(yè)的重要金融力量，高撥備計(jì)提必然影響銀行凈利潤(rùn)增速，從而可能導(dǎo)致銀行產(chǎn)生“惜貸”情緒。在保持銀行體系有充足抗風(fēng)險(xiǎn)能力下，適當(dāng)下調(diào)撥備覆蓋率有利于銀行提高信貸供給。
那么，這一調(diào)整能釋放多少信貸資金？
“現(xiàn)在銀行業(yè)的撥備規(guī)模大概是6萬(wàn)多億元，中小銀行撥備規(guī)模大概在2萬(wàn)億元左右。那么將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，理論上可以釋放4000億元的信貸資金，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。”廈門(mén)國(guó)際銀行博士后研究員任濤告訴記者。
其實(shí)，在2018年3月，銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)文件，對(duì)符合條件的銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%-150%，開(kāi)啟了差異化監(jiān)管策略。
從年報(bào)數(shù)據(jù)看，目前不少上市銀行撥備覆蓋率超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)兩倍以上。從已經(jīng)公開(kāi)的數(shù)據(jù)看，中小銀行的撥備覆蓋率較高。截至2019年末，寧波銀行、招商銀行、渝農(nóng)商行、青農(nóng)商行的撥備覆蓋率超過(guò)了250%，分別為524.08%、426.78%、380.31%、310.23%。而一些非上市中小銀行的撥備覆蓋率可達(dá)500%以上，例如湖州銀行2019年末的撥備覆蓋率達(dá)629.42%。
近兩年，監(jiān)管一直在鼓勵(lì)銀行加快風(fēng)險(xiǎn)暴露和處置不良資產(chǎn)。“暴露的風(fēng)險(xiǎn)，銀行要自己承擔(dān)，可以通過(guò)核銷(xiāo)等方式處置掉，總比企業(yè)承擔(dān)好；而銀行新發(fā)放貸款的收益可以彌補(bǔ)掉存量的風(fēng)險(xiǎn)，即以增量不斷覆蓋掉存量。”任濤表示。
